保険についてのブログ

生命保険に入っていた人が「長期間は入っていたけど、病気や怪我をしなかったから必要ないな」と思うよりも、生命保険に入っていなかった人が病気や怪我をして「保険にはいっとけばよかった！」と嘆くほうがはるかに多く、そのときの状況も大変です。

生命保険は、大体の場合長い付き合いです。ある人は、自分の今の年齢プラス15歳で脳卒中を起こした親と体質が似ているため、20代前半で、自分の意思で生命保険に入りました。若かったため、保険会社の人に相談したのは、自分の給料で支払える範囲の保険料、そして結婚などで自分の生活が変わったとき、保険も変わってくれるかということでした。

保険会社のホームページを読むと、その生命保険の特色や、生命保険でアピールしたい点については沢山知識を得ることができます。しかし、自分にとって、どの生命保険がいいか、また「この生命保険とこの生命保険ではどちらが自分にとっていいか」ということはわかりません。きめるのは自分自身ですよ。（親や子供がきめる場合もありますけど）



生命保険見直し

日本人は保険好きとも言われ、ほとんどの人が何かしら保険に加入しているとされています。予定利率（保険金捻出のための、保険会社の目標運用利回り）がとても高かった頃、保険はもしもに備えながら資産作りもできると人気だった経緯もありますが、予定利率が低い今、貯蓄ともしもの備えは切り離して考えるべきでしょう。

生命保険を選ぶときは、シンプルに「死亡時の保障」のみにポイントを絞り、できるだけ保険料を抑えることが大切です。「死」というもしもに備えることは必要ですが、大切な「今の暮らし」を削ってまで、もしもに備える必要はありません。

生命保険によっては加入する年齢がとても若い時があります。若いときに思い描いていたライフプランと実際に歩んできた人生とは、ほとんどの人が違ってきているでしょう。だから、一度これが一番良いと思って入った生命保険が自分の生活とは合わなくなってくる可能性があります。

保険　見直し

「終身型は割高」というイメージがありましたが、死亡保険金や解約返戻金の金額を抑えたり、一回の入院限度日数を短くしたりするなどして、保険料を割安にした商品も増えました。入院給付金や手術給付金を受け取ることができるほか、退院後の通院保障や死亡保険金がついた商品など、さまざまな種類があります。 医療保険は「第三分野」と呼ばれる保険で、生命保険会社でも損害保険会社でも販売されています。

公的な保険は、私保険とは違い、法改正などで、保険金額や年金の支給が減少したり、支払い額や開始年齢が引き上げられたりすることもあります。公的な保険は、その時々の国家の財政状況や国策によって、法改正がされる可能性があるのです。２００７年に問題となった、社会保険庁の不祥事のような「万が一」のことがあると、最悪、支払われないこともあるのです。こうした事態に備えて、公的な保険だけではなくて、医療保険などの民間の保険も組み入れた方が、将来的には安心できるといえます。

病気で入院した場合の「継続」の意味は、1度の入院で続けて8日以上入院したことを指します。けがで入院した場合の「通算」の意味は、入退院を繰り返していても、全部の入院日数を合計（通算）してくれるという意味になります。入院給付金の支払い日数は、1回の入院で730日、通算でも730日というタイプが多くなっていますが、中には通算1000日などの長期の保障を売り物にしている医療保険もあります。一方、1回の入院給付金の支払いを60日や120日に絞ることで、保険料を安くできる医療保険もあります。

医療保険

「生命保険は相互扶助の精神に則るもの」。ではこの相互扶助とは何なのか。それはwin-win。つまり、一方が他方に依存しきるのではなく、互いに支えあいましょうという考え方。あなたが今支払っている保険料が、病気や怪我で苦しんでいる人の支えになっていて、いつかあなたが倒れたとき、誰かが払っている保険料があなたを支えます。

生命保険というと、「生命保険金目当ての殺人」「強引な勧誘」と、マイナス面がどうしても頭の片隅に残ります。しかし、これだけ保険にかかわる人たちが増えてきた今、必要性を感じていない人、あるいは悪意を持って保険に入ろうとしている人を強引に保険に加入させるところはなくなりました。もし今あったとしても、そのうち消滅するでしょう。

生命保険を選ぶということは、結婚や就職など、人生のパートナーを選ぶのと似ています。しかし、一つ大きく異なる点が、生命保険は他のものと違い、今現在の自分の状況を相手にある程度はなさなければいけません。しかも、自分のこれからの人生設計もしなければいないため、相談できる相手が少ないということです。

生命保険

発生のリスクそのものは少ないものの、発生した場合のダメージの大きいのが、「若い時代の長期入院」です。仕事も長期間休まなければならない状態で、入院が数ヶ月続くような状態になると、健康保険があるといっても、家計へのダメージは相当なものになります。

医療保険とは、病気やけがで入院したり、手術をした際に給付金が支払われる保険です。死亡保障を付けず(付いている場合もかなり抑える)、入院や手術の保障を重視しています。生命保険に特約という形で付加する方法が多かったですが、最近は医療保険単体で加入する人が多いです。

タイプ別にみると、終身医療保険は、保険期間が終身で、生きている限り保障が続きます。保険料は契約時のままで、更新により値上がりすることはありません。定期医療保険は、保障期間が一定の期間(ほとんどの場合は10年)となっている医療保険です。

医療保険

とりあえず自賠責保険に加入しているからいいや…なんて思ったら大間違い。自賠責保険がカバーする保障の範囲は本当に狭いからです。もちろん自賠責保険でも、事故で亡くなった場合や、傷害を負った場合には死亡金などが支給されます。ただしその額は限られているため、あまり期待できません。

任意保険は、”任意”という名前のように、加入する・加入しないは各人それぞれが自由に決めることができる保険です。任意保険は大きくわけて4つの種類に分類することができます。人に対して賠償する「対人賠償保険」 物に対して賠償する「対物賠償保険」 同乗者に対して賠償する「人身傷害補償保険」 自分の車に対する保険として「車両保険」 これらの任意保険も組み合わせることで、万が一に備えてより保障のあつい保険内容にすることができます。チューリッヒなどをCMでよく見かけますね。

自動車保険は、所有しているクルマの対して、契約する保障です。それでは、自動車保険は、どんな補償をしてくれるのか？保険の内容を載せましたので、よく理解しておきましょう。対人賠償責任保険(対人保険)は、相手を死傷させて、損害賠償責任を負った場合に、自賠責保険の枠を超えた分を補う保険です。対物賠償責任保険(対物保険)は、相手のクルマ、家、ガードレール、電柱などに損害を与え、損害賠償責任を負った場合に対応する保険です。代表的な自動車保険にチューリッヒなど挙げられます。

チューリッヒ

生命保険によっては加入する年齢がとても若い時があります。若いときに思い描いていたライフプランと実際に歩んできた人生とは、ほとんどの人が違ってきているでしょう。だから、一度これが一番良いと思って入った生命保険が自分の生活とは合わなくなってくる可能性があります。

トラブル例としては、保険料をほとんど変えずに、定期付終身保険を増額したら、終身保険の部分が大きく減っていたことなどがあります。解約返戻金の金額は終身保険が元になっているので減額すれば、解約した時に戻ってくる金額が減ってしまいます。老後の生活のために解約返戻金を当てにしている人にとっては痛手になってしまうのです。

生命保険は何十年と保険料を納めて行くものなので、途中で合わなくなる可能性は高いのです。ライフスタイルがわかる事もありますが、社会環境が変わることもあります。また、生命保険にもその時代にあった新商品も発売されてきます。

生命保険　比較

現在日本国内では総人口の７２％（平成１７年度数値／警察庁）の人が運転免許を保有するほど生活必需品となっていますが、一方で車が「走る凶器」ともいわれるように、事故が起きた場合に被害は甚大になるケースが多いです。少しで金銭的なリスクを減らすためにも、自動車保険をお勧めします。

実際に交通事故の発生件数は933,828件（平成１７年度）で全国民の１００人に１人は自動車事故に合っていることになります。重大な人身事故では２億円以上の損害が認定された例もあり、加害者、被害者ともにその後の人生が台無しになってしまいます。事故後の処理をスムーズに進めるためにも、自動車保険に入っておきましょう。

また自分に落ち度がなく事故に巻き込まれた場合であっても、全くの無過失が認められるケースは少ないです。相手が歩行者の場合は「自分の無過失」「車の整備不良がないこと」「相手に落ち度があること」の３つが認められて始めて賠償責任を免れることができます。そんなときのためにも、自動車保険に入っておくことをお勧めします。

自動車保険